KB스타 신용대출은 공공마이데이터로 소득을 자동 확인하는 직장인 전용 상품이라 프리랜서에게는 기본 서류 외 추가 서류가 요구됩니다. 사업소득자로 분류되는 프리랜서라면 어떤 서류를 더 준비해야 하는지, 1억 원 초과 시 달라지는 기준까지 한데 정리했습니다.
KB스타 신용대출, 프리랜서가 제출해야 할 기본 서류
KB스타 신용대출(신규)은 공공마이데이터로 직장 및 소득 정보를 자동 수집하기 때문에, 일반 근로소득자는 별도 서류를 제출하지 않아도 됩니다. 그러나 건강보험자격득실확인서로 재직을 확인할 수 있는 근로소득자만 대상으로 하고 있어, 건강보험이 지역가입자인 프리랜서는 이 기준을 충족하지 못해 별도 상품을 이용하거나 직접 서류를 제출해야 합니다.
KB국민은행 공식 자료에 따르면, 사업소득자(프리랜서 포함)가 신용대출을 신청할 때 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증 (필수)
- 사업자등록증명원 (사업자가 있는 경우)
- 소득금액증명원 (홈택스·세무서 발급) — 가장 일반적인 소득 증빙 수단
- 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 + 확정신고납부서(납부내역증명) — 소득금액증명원 대신 택1 가능
- 사업소득 원천징수영수증(연말정산용) — 3.3% 원천징수를 통해 소득을 지급받은 프리랜서에게 해당
사업자등록증이 없는 프리랜서라도 프리랜서 계약서, 위촉증명서, 또는 최근 3개월간의 사업소득 원천징수영수증(3.3% 공제 내역)으로 소득을 증빙할 수 있습니다.
대출 1억 원 초과 시 추가로 제출해야 하는 서류
신용대출 합산 1억 원(당행 신규 및 전 금융기관 잔액 합계)을 초과하는 경우에는 아래 서류를 반드시 제출해야 합니다.
소득이 있는 경우 ①, ② 모두 제출해야 합니다.
- ① 재직(사업)사실 확인서류 — 재직증명서 또는 사업자등록증 등
- ② 소득확인서류 — 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원 등
소득이 없는 경우 다음 중 하나를 제출합니다.
- ① 국세청 사실증명원
- ② 건강보험자격득실확인원 (피부양자에 한함)
즉, 프리랜서가 기존 대출 잔액을 포함해 1억 원을 넘기는 순간부터 소득 및 사업 영위 관련 서류 제출이 의무화됩니다.
소득금액증명원, 어디서 발급받나?
홈택스에 로그인하면 사업소득 신고 대상자는 사업소득 내역을 자동으로 조회할 수 있습니다. 원천징수의무자(사업장)가 국세청에 제출한 사업소득지급명세서에 기반하여 조회되는 방식입니다.
소득금액증명원은 국세청 홈택스에서 발급하는 것이 가장 빠르고, KB스타뱅킹의 국민지갑 서비스를 통해 전자증명서 형태로 제출하는 방법도 있습니다.
소득금액증명원 발급 경로
- 홈택스(PC) : 마이페이지 → 세금신고납부 → 소득금액증명원 발급
- 홈택스 앱 : 증명발급 메뉴에서 즉시 발급
- KB스타뱅킹 국민지갑 : 전자증명서로 바로 제출 가능
- 주민센터·세무서 방문 발급 : 신분증 지참
프리랜서가 대출 심사에서 자주 막히는 이유
프리랜서는 소득이 불안정해서 대출 진행 시 금융사별로 요구하는 서류가 많고 절차가 까다롭습니다. 정확한 소득 증명을 위해 급여를 급여통장으로 받는 것이 중요한데, 급여통장을 통해 고정적으로 소득이 발생하고 있음을 은행에 확인시켜주면 소득증명을 더 원활하게 진행할 수 있습니다.
아래 사항을 미리 확인하면 심사 통과 가능성을 높일 수 있습니다.
- 종합소득세를 정기적으로 신고·납부하고 있는지 확인
- 3.3% 원천징수 내역이 홈택스에 정상 반영되어 있는지 점검
- 사업소득이 통장 입금 내역으로 추적 가능한지 확인
- 대출 신청 전 1개월 이내 발급한 서류인지 재확인
서류 준비 시 공통 유의사항
모든 서류는 최근 1개월 이내 발급받은 것이어야 하며, 주민등록번호 및 이름이 전부 표기되어야 합니다. 상담 시 추가 서류가 필요할 수 있으며, 서류의 적정성에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
공공마이데이터를 통해 직장·소득 정보가 정상 확인되지 않는 경우, 다른 직장인 상품을 선택하여 진행해야 합니다. 프리랜서는 이 공공마이데이터 조회에서 실패할 확률이 높으므로, 처음부터 사업소득자 전용 창구나 영업점 방문 상담을 함께 고려하는 것이 좋습니다.